Россиян контратакуют черные кредиторы

По мере продолженья пандемии всё значительную активизацию в сайте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это бюджетные компании, которые не имеют лицензии Банка России, но получают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» становятся бешеные форвардные ставки и жесткие, зачастую криминальные подходы взыскания просроченных долгов. Чем опасны полулегальные поставщики бюджетных услуг, почему этот спрос так разросся, как вычислить черного акционера и можно ли ему не платить, уточняли «Известия».

Ушли в онлайн

Компании, которые выдают кредиты без аккредитации начали переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом гендиректор департамента противодействия нечистоплотным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, подпольные акционеры всё активнее переходят в интернет.

Как рассказал глава департамента, во время позапрошлогоднего гриппа полулегальные вкладчики еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно было находить предложения, но руководитель подпольного акционера приезжал домой к вероятному заемщику, забирал для «скоринга» его загранпаспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связитраница начинается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.

За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных должника — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III квартал этого года их количество выросло на 63,2%.

Этот рынок вырастает в геометрической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: экспортёры легальных бюджетных услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их 8203;ь затруднительно.

Аналитики выделяют несколько факторов кипучего роста рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как добавляет политолог «КСП Капитал» Михаил Беспалов, обстановку осложняет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге роста значимой ставки и ужесточения макропруденциальных предписаний к банкам следующие также вынуждены пересматривать свою политику по взаимоотношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.

Это возникает на низкий уровень экономической грамотности населения. Незадачливые клиенты подобных контор не прочитывают контракт и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве легальных МФО или платёжных рыночных кооперативов. Хотя проверить контрагента очень легко: использование аккредитации у платёжной организации наблюдается на . Но чтобы пробить контрагента, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в контракте. И ни в каковом моменте не отвечать за кредитом к психическому лицу.

Было моё — станет наше

За беспечность и стремление получить кредит «хоть где-нибудь» залогодателям приходится рассчитываться по безумным рублёвым маржам — потолка практически нет.

— В моменте с МФО и банками оговаривается минимальная частичная себестоимость кредита. Например, наибольшая маржа предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можеткушать быть более 1% в день. То кушать ограничивается 365% годовых. Черные вкладчики можетесть запрашивать вдвое, а то и втрое большую спецкомиссию за пользование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.

Но астрологические проценты — не наихорошая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на конституционном уровне. Но черные кредиторы готовы конфисковать всё, а потому оформляют договоры под залог бесценного имущества. Как рассказала директор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют неловкий график погашения: например, тело кредита отдается равными частями, но проценты — в конце срока кредитования.

Бывает и так, что имущество является не присмотром залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как комментирует Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии выплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в итоге является заложником, так как многим не удается выплатить долг.

Долги черные кредиторы вышибают жестко, грубо соблюдая закон, или вообще без оглядки на право.

— Чтобы возвратить деньги, они часто применяют все необходимые методы, включая угрозы и даже физиологическое воздействие. Кроме того, можетесть в любой момент менять условия кредита, затребовать возврата долга досрочно, — подчёркивает Светлана Мартос, процессуальный управляющий, создатель компании HelpMe.

Только в суд

Однако противостоять черному контрагенту всё же можно. Например, нажаловаться в Федеральную службетраницу судебных урядников (ФСПП) на неправомерную деятельность.

— Черный кредитор, в различие от компании, действующей в нормативном поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик можетесть оспорить и уменьшить проценты по договору в суде. Если пожаловать заявление о незаконной юридической деятельности, это даст возможность не оплачивать штрафы и проценты, — разъясняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется вернуть — у нас имеется свободуя договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.

Тем не менее, как утверждает правовед Единого центра защиты Самвел Меграбян, невозможность не доплачивать есть, если признать заключенный договор незаконным или пройти процедуру банкротства физиологического лица.